Бе пардохти пешакӣ чӣ гуна хона харидан мумкин аст? Чӣ тавр хона бе пул харидан мумкин аст.
Ҷустуҷӯи пули нақд барои пешпардохт метавонад барои ҳар касе, ки соҳиби хона шудан мехоҳад, як монеаи бузург бошад.
Аксари Коршиносони молиявӣ тавсия медиҳанд, ки барои 20% пешпардохт равона карда шаванд гурехтан ҳар моҳ бештар пардохт кунед барои суғуртаи ипотекаи хусусӣ . Агар шумо фикр кунед, ки сарфаи ин қадар имконнопазир аст, шумо танҳо нестед. Бино ба маълумоти аз Realtor.com , харидори маъмулии ҳазорсолаи хона то моҳи декабри соли 2019 ба ҳисоби миёна 8.8% нархи хариди манзили худро тарк кардааст.
Хушбахтона, алтернативаҳои a мавҷуданд ипотекаи анъанавӣ чӣ метавонад ба шумо дар харидани хона бо пардохти пешакӣ кумак кунед . Ҳукумати Иёлоти Муттаҳида барои харидорони хона дар ҳолати молиявӣ қарзҳои манзилӣ пешниҳод мекунад, аммо албатта баъзе муомилот вуҷуд доранд.
Дар ҳоле ки ин қарзҳо метавонанд шароити мусоид дошта бошанд, масалан фоизҳои пасттар , одатан як вуҷуд дорад стандарти тахассусии баланд . Гирифтани яке аз ин қарзҳо низ шуморо комилан озод намекунад, зеро барои пӯшонидани қарз ба шумо ҳоло ҳам пули нақд лозим аст хароҷоти пӯшида , ва вақте ки шумо дар хона ҳастед, пардохти ҳармоҳаи ипотека.
Дар поён аст дорои се қарзи маъмултарини аз ҷониби ҳукумат дастгирӣшаванда мебошад барои харидорони хона, онҳо аз ҷониби қарздиҳандагони гуногун дар саросари кишвар пешниҳод карда мешаванд. Дар хотир доред, ки бисёр иёлотҳо инчунин барномаҳои кӯмаки қарзи манзилии худро пешниҳод мекунанд, махсусан барои харидорони бори аввал.
Қарзи кории собиқадорон (VA)
Аъзоёни фаъол ва собиқи низомӣ ба Қарзи Ветеранҳо (VA) барои маблағгузории хариди а хона то $ 484,350 дар соли 2019 , аксар вақт бо фоизи камтар аз ипотекаи муқаррарӣ. Ин қарз пешпардохт ё суғуртаи ипотекаро талаб намекунад, аммо он бо дастури қатъӣ, аз ҷумла ҷавобгӯи стандарти ҳадди ақали талаботи амвол меояд.
Харидор инчунин бояд ҳаққи маблағгузориро пардохт кунад, ки қарздиҳандаро дар сурати иҷро накардани қарз муҳофизат мекунад. Маблағи дақиқи пардохт аз хидмати низомии харидор, маблағи пешпардохт ва оё онҳо дар гузашта қарзи VA доштаанд ва аз фоизи умумии қарз ифода карда мешавад ( умуман камтар аз 3% ), мефаҳмонад NerdWallet . Пардохт метавонад пешакӣ пардохта шавад ё ба маблағи умумии қарз илова карда шавад.
Хароҷоти пӯшида одатан бо қарзи VA маҳдуд аст, гарчанде ки харидор ҳоло ҳам дар аксари ҳолатҳо барои пардохти онҳо масъул аст.
Қарз аз Департаменти кишоварзии Иёлоти Муттаҳида (USDA)
Қарзи аз Департаменти кишоварзии Иёлоти Муттаҳида (USDA) ба мардуми деҳот дар харидани хона бо пули аввалаи сифр кумак мекунад. Барои ба даст овардан Барномаи қарзи боэътимоди хонаи як оилаи ягона , бояд ба баъзе чизҳо мувофиқат кунад талаботи даромад , тавсиф шудааст даромад паст ва миёна, ки аз рӯи давлат фарқ мекунанд. USDA бо таърифи деҳот хеле либералӣ аст ва ҳатто баъзе минтақаҳои наздишаҳриро ба назар мегирад (шумо метавонед суроғаҳои мушаххасро бо истифода аз он тафтиш кунед) ин харита дар вебсайти USDA ).
Барои ба даст овардани қарзи USDA холи ҳадди ақали кредитӣ вуҷуд надорад, ҳарчанд хол 640 олӣ ва таносуби қарз ба даромад камтар аз 41% одатан барои андеррайтинги автоматӣ мувофиқат мекунад, тибқи USDAloans.com .
Сарфи назар аз ӯҳдадории сифрии пешпардохт, харидор интизор аст, ки a ҳаққи ибтидоии маблағгузорӣ баробар ба 1% аз маблағи умумии қарз барои муҳофизат аз пешфарзӣ, илова бар он хоси USDA 0.35%, ки ҳар сол ҳамчун фоизи маблағи қарз ҳисоб карда мешавад, аммо пардохтҳои ҳармоҳаро илова карда ба қарздиҳандаи ипотека пардохт мекунад.
Қарзи Идораи федералии манзил (FHA)
Қарзи Маъмурияти федералии манзил (FHA) ба харидорон имкон медиҳад, ки танҳо 3,5% -и нархи хариди манзили истиқоматиро пардохт кунанд, аммо холҳои кредитии онро талаб мекунанд. 580 олӣ ва таносуби қарз ба даромад нисбат ба 43% . Агар шумо холҳои кредитии байни 500 ва 579 дошта бошед, шумо бояд 10%-ро тарк кунед.
Қарзҳои FHA суғуртаи хусусии ипотекаро талаб мекунанд, ки ҳамчун пешпардохт ва пардохтҳои ҳармоҳа пардохт карда мешаванд ва одатан нисбат ба ипотекаи муқаррарӣ фоизи баландтар хоҳанд дошт. Харидор инчунин барои бастани хароҷот масъул аст.
Дар ҳадди маблағи қарзи FHA вобаста ба макон фарқ мекунад, аммо барои як хонаи ягона он фарқ мекунад аз $ 315,515 дар минтақаи арзон то $ 726,525 дар минтақаи гаронбаҳо дар соли 2019.
Чӣ тавр шумо метавонед кӯмаки пешпардохт гиред?
Дар саросари кишвар барномаҳое мавҷуданд, ки ба қарзгирони соҳибихтисос дар гирифтани пешпардохт, ки барои хариди манзили аввала лозиманд, кӯмак мекунанд.
Бисёр барномаҳои кӯмаки пешпардохт Кан ба онҳо мефаҳмонад, ки онҳо маблағро ҳамчун грант ҳисоб мекунанд, агар шумо дар моликият монед, аммо ҳамчун қарз агар фурӯшед. Онҳо инчунин метавонанд барои ҳавасманд кардани харидорон ба минтақаҳои муайян танзим карда шаванд.
Намунаҳои барномаҳои кӯмаки пешпардохт мавҷуданд:
- Дар Денвер, барнома Кӯмаки ипотекаи метро Плюс то 4 фоизи қарз грант пешниҳод мекунад. Даромади қарзгирандагон набояд аз ҳадди меъёр зиёд бошад ва шояд пешпардохти 0,5 фоиз талаб карда шавад.
- Дар Сан Диего, харидорони аввалин, ки на бештар аз 80 фоизи даромади миёнаро ташкил медиҳанд, метавонанд барои гирифтани ариза муроҷиат кунанд грант то $ 10,000 . Амалиётҳо бо маҳдудиятҳои дигар, аз ҷумла намуди молу мулк ва нархи харид, маҳдуд карда мешаванд.
- Дар Мичиган, аввалин харидорони манзил дар саросари иёлот ва харидорони такрорӣ дар минтақаҳои алоҳида, ки ҳадди аққал 640 кредити кредитӣ доранд, метавонанд барои гирифтани ариза муроҷиат кунанд қарз аз сифр фоизи кӯмаки аввалия то $ 7,500. Ҳангоме ки хона фурӯхта мешавад ё аз нав маблағгузорӣ мешавад, қарз бояд пурра пардохт карда шавад. Қарз олувчи 1 фоизлик тўловни амалга ошириши лозим.
- Дар Кливленд, харидорони соҳибихтисос метавонанд a гиранд қарзи ба таъхир гузошташуда то 17 фоиз аз арзиши умумии муомилот (нархи харид плюс 5 фоизи хароҷоти пӯшида). Қарзгир бояд ҳадди ақал 3 фоизи арзиши умумии муомилотро саҳм гузорад. Панҷоҳ фоизи бақияи таъхири қарз пас аз 10 соли истиқомат бахшида мешавад ва бақияро то фурӯхтан ё интиқол додан лозим нест. Барои баъзе амвол, қарз пас аз панҷ соли истиқомат ба грант мубаддал мешавад.
- Дар Калифорния, барномаи кӯмаки аввалияи пардохт барои GSFA Platinum ба қарзгирандагони даромади кам ва миёна даромади то 5 фоизи арзиши хона барои харид ё азнавсозии манзили аввал пешниҳод мекунад. Ҳадди ақали холи FICO 640 ва ҳадди ниҳоии қарзи даромад 50 фоизро ташкил медиҳад. Баъзе қарзгирандагон маҷбур мешаванд, ки ба ин қарз 0,5 % поин раванд, мегӯяд Кан.
Оё ба шумо пули нақд лозим аст, ки баста шавад?
Барои бастани ипотека ниёзе ба пули нақд нест афсона, умуман. Қарзҳое, ки ба қарзгир имкон медиҳанд хона бидуни як доллар аз ҷайб харанд, ин муқаррарӣ нест. Хароҷоти пӯшида метавонад аз 3 то 5 фоизи нархи харидро дар бар гирад ва дар бар гирад:
- Пардохти пайдоиш
- Пардохти дархост
- Пардохти миёнаравӣ
- Нуқтаҳои тахфиф (ё нуқтаҳои ипотека)
- Пардохтҳои шахсони сеюм (аз ҷумла арзёбӣ, санҷиш, ҳисоботи унвон, суғуртаи унвон, ҳисоботи кредитӣ, сертификатсияи обхезӣ, тадқиқот ва дигар пардохтҳо)
- Ададҳои пешпардохт (аз ҷумла суғуртаи соҳибони хона, андозҳои амвол, фоизҳои пешпардохтшуда)
- Пардохти обуна
- Ҳаққи омодасозии ҳуҷҷатҳо
Баъзе қарздиҳандагон пешниҳод мекунанд, ки баъзе пардохтҳоро пардохт кунанд, шояд бар ивази фоизи баландтари қарз. Барномаҳои муайян имкон медиҳанд, ки пардохтҳо ба тавозуни қарз илова карда шаванд, то ки онҳо ба охир нарасанд (пас шумо фоизҳоро барои пардохти мӯҳлати қарз пардохт мекунед).
Шумо метавонед роҳҳои эҷодии коҳиш додани хароҷоти ҷайбатонро пайдо кунед. Масалан, як узви оила метавонад ба шумо барои пардохти пешпардохт ҳадя кунад ва метавонад аз фурӯшанда хоҳиш кунад, ки барои хароҷоти пӯшидаашон имтиёзҳо (кредитҳои фурӯшанда) пешниҳод кунад.
Ипотекаи сифрӣ кай фикри хуб аст?
Ипотекаи сифрии пешпардохт як варианти беҳтарин барои харидори хонаест, ки пули нақд маҳдуд аст, аммо дар акси ҳол барои харидани хона қобилияти хуб дорад.
Пол менависад, даромад ва шоистагии қарз нишондиҳандаҳои омодагии соҳибони манзил нисбат ба пешпардохт хеле баландтар аст. Як узви нирӯҳои мусаллаҳи навбатдор даромади хеле устувор дорад, маоши кафолатдор бо қариб ҳеҷ имконияти аз даст додани кор. Қарзҳои VA аз дигар намудҳои қарзҳои пастсифат бартарӣ доранд.
Агар шумо ҳадди аққал чанд соли аввал нақшаҳои фурӯш надошта бошед, хоҳишмандед ва қодиред масъулияти нигоҳдории манзилро ба ӯҳда гиред ва даромади устувор дошта бошед, ипотекаи сифрии пешпардохт метавонад солҳо пеш ба моликияти хона оварда расонад. назар ба он ки шумо метавонистед барои пешпардохт сарфа кунед.
Ипотекаи сифрӣ кай фикри бад аст?
Ипотекаи сифрӣ барои қарзгире, ки метавонад пешпардохт кунад ва дар натиҷа дар муддати тӯлонӣ пул захира кунад, як варианти хуб набошад. Хароҷоти ибтидоӣ ва фоизи фоизи қарз одатан ба пардохти ибтидоӣ баръакс мутаносибанд. Чӣ қадаре ки шумо метавонед дар хона тарк кунед, шартҳо беҳтаранд ва шумо камтар пардохт хоҳед кард.
Ипотекаи сифрии пешакӣ дар бозори коҳишёбанда фикри хуб нест. Агар шумо маблағи пешпардохтро аз даст надиҳед ва арзиши хонаи шумо паст шавад, шумо зери об мемонед (шумо аз хонаи худ бештар аз оне, ки дар бозори имрӯза арзиш дорад, қарздор мешавед).
Агар шумо дар ояндаи наздик фурӯшед, шумо низ зиён хоҳед кард. Шумо бояд нуқтаи зиёновариро ба назар гиред (нуқтае, ки сармояи шумо ҳам аз харидани шумо ва ҳам аз арзиши шумо зиёдтар аст). Ин метавонад ба осонӣ панҷ солро барои қарз сарф кунад. Агар шумо пештар фурӯшед, шумо пулро аз даст медиҳед.
Ниҳоят, ипотекаи сифрӣ барои касе, ки наметавонад пулро мунтазам ҷудо кунад, як иқдоми хуби молиявӣ нест. Барои соҳиби хона шудан ба шумо интизоми буҷетӣ лозим мешавад, вагарна вақте ки хонаи шумо ба нигоҳубин ниёз дорад, шумо метавонед ба ҳолати фавқулоддаи молиявӣ дучор шавед. То он даме, ки шумо дорои сармояи кофӣ набошед (шумо аксар вақт пас аз пӯшидани қарз ба 20 фоизи сармояи худ ниёз доред), ки вобаста ба меъёри фоизии шумо аз 9 то 12 сол хоҳад буд, шумо ҳуқуқи гирифтани қарзи манзилро надоред.
Чӣ тавр шумо метавонед қарздиҳандаи қарзи пешпардохтро пайдо кунед?
Қариб ҳамаи қарздиҳандагони ипотека маҳсулоти сершумори қарзиро барои қонеъ кардани ниёзҳои мухталифи қарзгирандагон, аз ҷумла қарзҳои пардохти паст пешниҳод мекунанд. Қарздиҳандагон дар саросари кишвар, масалан, барномаҳои қарзии VA, USDA ва FHA -ро пешниҳод мекунанд.
Вақте ки шумо ба дархост муроҷиат кардан мехоҳед, бо қарздиҳандагони хурду калон харид кунед ва якчанд пешниҳоди қарз гиред. Меъёрҳои фоизӣ ва хароҷот аз қарздиҳанда то қарздиҳанда фарқ мекунанд ва ҳатто фарқиятҳои хурд метавонанд дар тӯли мӯҳлати қарз ба таври назаррас зиёд шаванд.
Бо фаҳмиши хуби буҷети худ оғоз кунед. Арзиши моликияти манзил одатан аз хароҷоти иҷора баландтар аст. Шумо барои хароҷоти нав, ба монанди андоз аз амвол, суғуртаи соҳибони хона ва ҳама нигоҳубини манзили харидаатон масъул хоҳед буд.
Баъзе харидорон инчунин бояд хароҷоти иттиҳодияи соҳибони манзилро харҷ кунанд. Ҳатто агар қарздиҳанда ё брокер ба шумо гӯяд, ки шумо метавонед пардохти муайяне дошта бошед, он бояд он чизе бошад, ки ба шумо бароҳат бошад. Дарди мушкилоти молиявӣ метавонад бузург бошад, аммо ҳеҷ кас аз доштани пули зиёд ҳар моҳ шикоят намекунад.
Мундариҷа
- Қарзи кории собиқадорон (VA)
- Қарз аз Департаменти кишоварзии Иёлоти Муттаҳида (USDA)
- Қарзи Идораи федералии манзил (FHA)
- Чӣ тавр шумо метавонед кӯмаки пешпардохт гиред?
- Оё ба шумо пули нақд лозим аст, ки баста шавад?
- Ипотекаи сифрӣ кай фикри хуб аст?
- Ипотекаи сифрӣ кай фикри бад аст?
- Чӣ тавр шумо метавонед қарздиҳандаи қарзи пешпардохтро пайдо кунед?
- Талабот барои харидани хона дар Флорида
- Хонаҳои пинҳонӣ, онҳо чистанд ва чӣ гуна онҳоро харидан мумкин аст?
- Талабот барои харидани хонаи мобилӣ дар Иёлоти Муттаҳида
- Кӯмаки ҳукумат барои бори аввал харидани хона
- Кӯмак барои бори аввал ба харидорони хона дар Флорида
- Талабот барои харидани хона дар Калифорния