Қарзҳо ва барномаҳои FHA барои харидорони бори аввал
Асосҳоро омӯзед ва имконияти қарзи FHA -ро беҳтар кунед . Ҳамчун аввалин харидори хона , мумкин аст бисёр номаълум . Новобаста аз он ки ин жаргонии ипотека, намуди қарзи манзил ва ё ҳатто талаботҳои пешпардохт, сели иттилооти нав метавонад аз ҳад зиёд бошад. Мо мехоҳем ба шумо дар омӯхтани баъзе чизҳое кумак кунем, ки ҳангоми омодагӣ ба назаратон намерасанд хонаи нави худро харед .
Қарзҳои FHA барои бори аввал харидорони хона
Қарзҳои FHA ба онҳое фоида меорад, ки мехоҳанд хона харанд, аммо барои хариди худ пул ҷамъ карда натавонистанд, ба монанди хатмкунандагони коллеҷҳои нав, навхонадорон ё одамоне, ки то ҳол таҳсилро ба итмом мерасонанд. Он инчунин ба одамон имкон медиҳад, ки барои гирифтани қарзи FHA, ки кредиташ аз муфлисшавӣ ё ситонидан зарар дидааст, мувофиқат кунанд.
Ин қарз аксар вақт барои харидорони бори аввал хуб кор мекунад, зеро он ба одамон имкон медиҳад, ки то 96,5 фоизи қарзи манзилии худро маблағгузорӣ кунанд ва дар нигоҳ доштани пардохтҳо ва пӯшидани хароҷот то ҳадди ақал кумак кунанд. Қарзи ипотекаи 203 (б) Он инчунин ягона қарзест, ки дар он 100 фоизи хароҷоти пӯшида метавонад тӯҳфаи аъзои оила, ташкилоти ғайритиҷоратӣ ё муассисаи давлатӣ бошад.
Дар бораи хароҷоти бастани FHA омӯзед
Бисёре аз харидорони бори аввал дар хона ҳайрон мешаванд, ки пешпардохт ягона чизе нест, ки онҳо пасандоз мекунанд. Баъзе хароҷоти ибтидоӣ барои бастани ипотекаи шумо лозиманд, ки метавонанд назаррас бошанд, одатан аз 2 то 5 фоизи маблағи умумии қарз.
Ҳангоми харидории қарзи манзил, фаромӯш накунед, ки нархҳои баъзе хароҷоти басташавӣ, ба мисли суғуртаи моликони хона, санҷишҳои хона ва ҷустуҷӯи унвонҳо . Дар баъзе ҳолатҳо, шумо ҳатто метавонед хароҷоти басташударо кам кунед аз фурӯшанда хоҳиш мекунад, ки як қисми онҳоро пардохт кунад (маъруф ба консессияҳои фурӯшанда) ё музокирот бо комиссияи агенти амволи ғайриманқули шумо . Баъзе аз хароҷоти умумӣ, ки ба ипотекаи FHA дохил карда шудаанд, инҳоянд:
- Пардохти пайдоиши қарздиҳанда
- Пардохти тафтиши пасандозҳо
- Ҳаққи адвокат
- Арзёбӣ ва ҳама гуна хароҷоти санҷиш
- Арзиши суғуртаи унвон ва имтиҳони унвон
- Омодасозии ҳуҷҷатҳо (аз ҷониби шахси сеюм)
- Тадқиқоти амвол
- Ҳисоботҳои кредитӣ
Маҳдудиятҳои қарзи FHA 2021
FHA маблағи максималии қарзро, ки барои қисматҳои гуногуни кишвар суғурта мекунад, ҳисоб кардааст. Инҳо дар маҷмӯъ ҳамчун маҳдудиятҳои қарзи FHA маълуманд. Ин маҳдудиятҳои қарз ҳар сол ҳисоб ва нав карда мешаванд. Ба онҳо намуди хона, ба монанди оилаи ягона ё дуплекс ва макон таъсир мерасонад. Баъзе харидорон хонаеро дар шаҳрҳое интихоб мекунанд, ки ҳудуди қарз баландтар аст ё онҳо метавонанд хонаҳоеро ҷустуҷӯ кунанд, ки ба маҳдудияти макони зисти онҳо мувофиқат кунанд.
MIP мукофоти суғуртаи ипотекаи шумост
Суғуртаи ипотекаи FHA аксар вақт ба пардохти умумии ҳармоҳа дар ҳаҷми 0,55 фоизи маблағи умумии қарз дохил карда мешавад, ки тақрибан нисфи нархи суғуртаи ипотека барои қарзи муқаррарӣ мебошад. FHA MIP -и солонаро ҷамъ меорад, ки он вақт шумо ҳаққи суғуртаи ипотекаи FHA -ро аз рӯи қарзи FHA -и худ пардохт мекунед.
Меъёрҳои MIP барои қарзҳои FHA барои 15 сол
Агар шумо як ипотекаи муқаррарии 30-сола ё чизе аз 15 сол дошта бошед, мукофоти солонаи суғуртаи ипотекаи шумо чунин хоҳад буд:
| Маблағи қарзи асосӣ | LTV | PIM солона |
|---|---|---|
| ≤ 625 500 доллар | ≤ 95% | 80 сония (0.80%) |
| ≤ 625 500 доллар | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > 625 500 доллар | ≤ 95% | 100 сония (1,00%) |
| > 625 500 доллар | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Чӣ тавр бояд бори аввал қарзҳои харидори манзилро ба даст овард
Қарзҳои FHA барои харидорони бори аввал. Бисёр барномаҳои қарзи манзилӣ мавҷуданд, ки ба харидорони бори аввал мувофиқат мекунанд. Ва бисёре аз онҳо барои қонеъ кардани онҳое, ки қарзҳои камтар, даромад ё аванс доранд, дастурҳои чандиртаре доранд.
Дар ин ҷо талаботи асосӣ барои гирифтани баъзе аз маъмултарин қарзҳои бори аввал харидори манзил ҳастанд:
| Бори аввал қарзи харидори хона | Чӣ гуна бояд мувофиқат кард |
| Қарзи FHA | 3.5% пешпардохт, 580 ҳадди ақали кредити FICO, 50% ҳадди DTI (қарз ба даромад). Ҳадди даромад нест. Хосиятҳои 1, 2, 3 ва 4 мувофиқанд |
| Қарзи 97 анъанавӣ | 3% пешпардохт, 620-660 ҳадди ақали кредити FICO, 43% ҳадди DTI, бояд моликияти ягонаи оила бошад. Маҳдудияти даромад нест |
| Қарзи омода барои Фанни Мэй | 3% пешпардохт, 660 ҳадди ақали кредити FICO, 45% ҳадди DTI, 97% ҳадди аксар LTV, даромади солона набояд аз 100% даромади миёна дар ин минтақа зиёд бошад |
| Қарзи Freddie Mac ба хона имконпазир аст | 3% пешпардохт, 660 ҳадди ақали кредити FICO, 45% ҳадди DTI, 97% ҳадди аксар LTV, даромади солона набояд аз 100% даромади миёна дар ин минтақа зиёд бошад |
| Қарзи манзилии VA | 0% пешпардохт, холҳои ҳадди ақали кредитии FICO 580-660, 41% ҳадди DTI, бояд ки собиқадор, хизматчии фаъоли навбатдорӣ ё ҳамсари муҷарради собиқадори КИА / ВКД |
| Қарзи манзили USDA | 640 ҳадди ақали кредитии FICO, 41% ҳадди DTI, даромади солона набояд аз 115% даромади миёнаи ИМА зиёд бошад, Бояд харид дар деҳаҳои мувофиқ |
| FHA 203 (к) Қарзи барқарорсозӣ | 3.5% пешпардохт, холҳои ҳадди ақали кредитии FICO 500-660, 45% ҳадди DTI, $ 5,000 хароҷоти ҳадди ақали барқарорсозӣ |
Дар хотир доред, ки на ҳама қоидаҳои дар боло номбаршуда ҳатман дар санг гузошта шудаанд.
Масалан, шумо метавонед барои гирифтани қарзи FHA бо холҳои кредитии то 500 ба даст оред, то он даме ки шумо 10% пешпардохт карда метавонед.
Ё шумо метавонед барои гирифтани қарзи Fannie Mae бо таносуби қарзи даромад то 50%ба ҷои 43%мувофиқат кунед. Аммо барои ба даст овардан ба шумо дигар омилҳои ҷуброн лозим аст (ба монанди ҳисоби пасандозии калонтар).
Пас, имконоти қарзи худро омӯзед. Ҳатто агар шумо шароити махсус дошта бошед ҳам, эҳтимолан ба сифати харидори аввалини хона мувофиқат кардан аз оне ки шумо фикр мекунед, осонтар аст.
Чӣ гуна бояд барои грантҳои аввалини харидори хона мувофиқат кард
Ҳамчун харидори аввалини хона, дарёфти пули нақд барои пешпардохти худ ва хароҷоти басташавӣ яке аз монеаҳои калонтарин аст. Хушбахтона, грантҳо ва барномаҳои дигар барои кӯмак мавҷуданд.
Ҳар як иёлати кишвар дорои a агентии маблағгузории манзил , ва ҳама барномаҳои махсусро барои харидорони бори аввал пешниҳод мекунанд, мегӯяд Анна ДеСимон, муаллифи молияи манзил 2020.
Вай идома медиҳад: Қариб ҳамаи ин агентиҳо инчунин як барномаи кӯмаки пешпардохт доранд. Ин барномаҳо одатан грантҳоро пешниҳод мекунанд, то ба шумо дар маблағгузории пешпардохти худ, пуле, ки шумо наметавонед баргардонед.
Ё, кумак метавонад дар шакли қарз бошад, ки пардохти онро то фурӯши хона ё бозтамвили ипотека ба таъхир гузоштан мумкин аст.
DeSimone қайд мекунад, ки агентиҳо аксар вақт грантҳои баробар ба 4% нархи хариди манзилро пешниҳод мекунанд. Ва бисёр барномаҳо инчунин барои пӯшонидани хароҷоти пӯшида кӯмаки иловагӣ мерасонанд.
Албатта, оё шумо ба гранти бори аввал барои харидори хона мувофиқат мекунед ё не, аз он чизе, ки дар минтақаи шумо мавҷуд аст, вобаста хоҳад буд.
Ангел Мерритт, менеҷери ипотека барои Zeal Credit Union, мефаҳмонад, ки ҳар яке аз ин барномаҳо талаботи гуногуни тахассусӣ доранд.
Одатан, ба шумо баҳои ҳадди ақали кредитии 640 лозим аст. Ва маҳдудиятҳои даромад метавонад аз андозаи оила ва ҷойгиршавии амвол вобаста бошад, мегӯяд Мерритт.
Вай қайд мекунад, ки дар иёлати ӯ як барномаи машҳур ин аст грантҳои Идораи давлатии манзилсозии Мичиган , ки то 7,500 доллар кӯмаки пешакӣ медиҳад.
Кӣ бори аввал харидори хона ҳисобида мешавад?
Ҳар касе, ки хонаи аввалини худро мехарад, ба таври худкор бори аввал харидор аст.
Аммо бовар кунед ё не, харидорони такрорӣ баъзан метавонанд ҳамчун харидорони аввалини хона низ мувофиқат кунанд ва ба онҳо имкон диҳанд, ки ба барномаҳои махсуси қарзӣ ва кӯмаки молиявӣ мувофиқат кунанд.
Дар аксари барномаҳо, бори аввал харидори хона шахсе мебошад, ки дар се соли охир ягон моликият надошта бошад. - Райан Лихи, менеҷери фурӯш дар Mortgage Network, Inc.
Дар аксари барномаҳо, аввалин бор харидори хона шахсе мебошад, ки моликият надошта бошад дар се соли охир мегӯяд Райан Лихи, менеҷери фурӯши Mortgage Network, Inc.
Ин хусусан барои харидорони бумеранг, ки дар гузашта соҳиби хона буданд, аммо аз фурӯши кӯтоҳ, ситонидан ё муфлисшавӣ гузаштаанд, ин хушхабар аст.
Тибқи қоидаи сесола, ин афрод тавассути қарзҳо ва грантҳои бори аввал харидори манзил роҳи осонтар ба моликият доранд.
Маслиҳатҳо барои бори аввал харидорони хона дар бозори имрӯза
Сюзанна Ҳоллер адвокати амволи ғайриманқул ва устоди пешбари Донишгоҳи байналмилалии Флорида мебошад. Вай мегӯяд, ки дар маҷмӯъ, харидорони бори аввал низ бояд ҳадди ақал ду соли даромад ва шуғли ҳозираро тасдиқ кунанд.
Ҳолландер мегӯяд, ки бисёр қарздиҳандагон холҳои ҳадди ақали кредитиро, ки барои мувофиқат ба бисёр қарзҳо лозиманд, босуръат меафзоянд.
Кӯмак барои аввалин харидорони хона
Дар барномаҳои грантӣ ва қарзӣ Мутахассисон барои аввалин бор харидорони хона дар шаҳрҳо ва музофотҳои Иёлоти Муттаҳида мавҷуданд. Ин барномаҳо кӯмак мерасонанд барои пардохти пешакӣ ва / ё хароҷоти пӯшида дар шаклҳои гуногун, аз ҷумла грантҳо, қарзҳои бефоиз ва қарзҳои таъхири пардохт.
Умуман талаб карда мешаванд пардохтҳои ҳадди ақал . Роҳнамо одатан дар бар мегирад, ки чӣ қадар бояд харидор дар хона зиндагӣ кунад, дар он хонае, ки дар он харидор ҳозир зиндагӣ мекунад ё кор мекунад ва ҳадди ниҳоии даромади хонавода барои довталаб.
Ҳисоби кредитии худро бидонед
Яке аз бузургтарин сюрпризҳо, ки бори аввал харидорони хона рӯ ба рӯ мешаванд, ин аст холҳои кредитии паст . Ин метавонад бо сабабҳои зиёд рӯй диҳад. Шумо шояд муддате пардохти корти кредитии худро фаромӯш кардаед. Шояд шумо ҳеҷ гоҳ барои корти кредитӣ сабти ном накардаед, ки ин маънои онро дорад, ки шумо таърихи кредитии муқарраршуда надоред. Инчунин эҳтимолияти нодире вуҷуд дорад, ки шумо дуздии шахсиятро аз сар гузаронидаед, ки холҳои кредитии шуморо якбора паст кардааст.
Новобаста аз сабаб, холҳои кредитии паст он метавонад маънои калонтар будани пардохти пешпардохт ё фоизи баландтарро барои харидори манзил дошта бошад . Аз ин рӯ, беҳтар аст, ки огоҳ бошед ва холи FICO -и худро назорат кунед, то шумо ба лаҳзаҳои ногувор дучор нашавед. Агар шумо дар бораи рейтинги кредитии худ нигарон бошед, инҳоянд чанд қадамҳое, ки шумо метавонед анҷом диҳед:
- Ҳисоботи кредитии худро тафтиш кунед. Агар шумо медонед, ки дар он чӣ ҳаст, ба шумо лозим нест, ки вақт ва қуввати худро сарф кунед. Санҷед, ки оё ягон хатогӣ вуҷуд дорад ва агар бошад, муҳокима кунед.
- Ҳисобҳои худро бо корти кредитӣ пардохт кунед. Пардохти хароҷоти коммуналӣ тавассути ҳисоби корти кредитӣ ба номи худ барои кумак ба таъсиси кредит таъсис диҳед.
- Дар сари вақт пардохт кунед! Пардохтҳои дер ё дер метавонанд дар тӯли солҳо дар сабти шумо бимонанд, то қарздиҳандагон эҳсос кунанд, ки ба шумо ипотека додан хатарнок аст.
Кӯмаки кӯмаки пешпардохт
Пардохти аввалия ин пешпардохти аввалини шумо ҳангоми харидани хона мебошад. Он ҳамчун сармоягузории шумо ба ипотека ҳисобида мешавад, зеро агар шумо ба пардохти ҳармоҳаи минбаъда ҷавобгӯ набошед, шумо метавонед онро аз даст диҳед. Дар ҳоле ки бисёре аз қарзҳои анъанавӣ пардохти 20 % -и арзиши умумии харидро талаб мекунанд, Қарзҳои FHA тавассути талаб кардани пардохти пешакии 3,5 фоиз корҳоро каме осонтар мекунанд .
Дар ҳар сурат, пасандоз барои пардохти гарон дар хона метавонад бори гарон бошад, бинобарин ин як иқдоми оқилона барои ҷустуҷӯи дуруст аст. кумаки дастрас Ин барои кам кардани қисми ин хароҷот кӯмак хоҳад кард. Бисёре аз агентиҳои давлатӣ ва маҳаллӣ барномаҳои кӯмакрасониро, аз қабили грантҳои пешпардохт, ба харидорони мувофиқи манзил пешниҳод мекунанд, то ба онҳо дар қонеъ кардани талаботҳои пардохт ва пӯшидани хароҷот кумак кунанд.
Боварӣ ҳосил кунед, ки аз Барномаҳои кӯмаки пешпардохт, ки шаҳристон, муниципалитет ё иёлоти шумо пешниҳод мекунанд, истифода баред, то барои кам кардани хароҷоти ибтидоии ипотека кумак кунед. Пайдо кардани а барномаи кӯмаки пешпардохт дар минтақаи шумо.
Ин аз он сабаб рух медиҳад, ки қарздиҳандаи ибтидоӣ ба сармоягузорон дар бозори такрорӣ ҳавзи қарзҳои FHA мефурӯшад. Сармоягузорон онҳоро барои дарёфти даромад мехаранд ва онҳо дар ин муддат хавфи қарзҳои дорои холҳои камтари кредитро надоранд.
Рэндалл Йейтс, директори генералии The Lenders Network, бо ин ақида мувофиқ аст.
Yates қайд мекунад, ки баъзе қарздиҳандагон, ки қаблан холҳои кредитии 580 -ро барои қарзи FHA қабул карда буданд, ин ҳадди ақалро аз 620 то 660 афзоиш доданд.
Агар шумо мушкилоти кредитӣ дошта бошед, ман тавсия медиҳам, ки шумо тамоми вақти иловагие, ки мо ҳангоми бастани он дорем, барои ба тартиб даровардани кредити худ истифода баред.
Барои беҳтар кардани холҳои кредитии шумо, Ҳолландер ин маслиҳатҳоро тавсия медиҳад:
- Ба ширкати корти кредитии худ занг занед ва афзоиши кредити худро дархост кунед.
- Тавозуни худро дар зери 30% маҳдудияти кредитии иҷозатдодашуда нигоҳ доред
- Агар шумо саривақт ҳисобро пардохт карда натавонед, ба ширкати корти кредитии худ занг занед ва бидуни гузориши манфӣ ба бюрои кредитии худ таъхир талаб кунед.
Ва дар хотир доред: бори аввал ё не, шумо метавонед қарздиҳандагонро хоҳед ёфт, ки бо роҳнамоии худ чандирӣ пешниҳод кунанд.
Ҳамин тариқ, хусусан агар шумо хоҳед, ки ба гирифтани ипотека ноил шавед, боварӣ ҳосил кунед, ки пеш аз пардохт кардани қарз дар гирду атроф саволи зиёд диҳед.
Ҳангоми дархост барои қарзи манзил, натарсед аз саволҳо дар бораи талаботи тахассусӣ, Мерритт пешниҳод мекунад.
Агар мутахассиси қарзи шумо намехоҳад ҳама чизро шарҳ диҳад, қарздиҳандаи дигар ёбед, тавсия медиҳад Мерритт.
Бифаҳмед, ки оё шумо ҳамчун харидори бори аввал ҳуқуқ доред
Роҳи беҳтарини муайян кардани он, ки оё шумо барои гирифтани грант ё кумак ҳуқуқ доред, тамос гирифтан бо мақомоти манзил дар шаҳр ё шаҳре, ки шумо мехоҳед хона харед, машварат медиҳад Лихи.
Дар хотир доред, ки грантҳои пешпардохт ва кумаки хароҷот ба таври васеъ эълон карда намешаванд. Ба шумо лозим меояд, ки худро ҷустуҷӯ кунед, то захираҳои мавҷудбуда ва ба он мувофиқат кунед.
Вақте ки сухан дар бораи қарзи хона меравад, корҳо каме осонтаранд.
Шумо метавонед танҳо тавассути хариди онлайн дар бораи он чизе, ки ба он мувофиқат мекунед, инчунин фоизи фоиз ва пардохти ҳармоҳаи худро пайдо кунед.
Мундариҷа
- Қарзҳо ва барномаҳои FHA барои харидорони бори аввал
- Қарзҳои FHA барои бори аввал харидорони хона
- Дар бораи хароҷоти бастани FHA омӯзед
- Маҳдудиятҳои қарзи FHA 2021
- MIP мукофоти суғуртаи ипотекаи шумост
- Меъёрҳои MIP барои қарзҳои FHA барои 15 сол
- Чӣ тавр бояд бори аввал қарзҳои харидори манзилро ба даст овард
- Чӣ гуна бояд барои грантҳои аввалини харидори хона мувофиқат кард
- Кӣ бори аввал харидори хона ҳисобида мешавад?
- Маслиҳатҳо барои бори аввал харидорони хона дар бозори имрӯза
- Кӯмак барои аввалин харидорони хона
- Ҳисоби кредитии худро бидонед
- Кӯмаки кӯмаки пешпардохт
- Бифаҳмед, ки оё шумо ҳамчун харидори бори аввал ҳуқуқ доред
- Барои харидани хона ба ман чӣ қадар кредит лозим аст?
- Барои харидани хона дар ИМА бояд чанд пул кор кунам?
- Талабот барои харидани хона дар Калифорния
- Кӯмаки ҳукумат барои бори аввал харидани хона
- Бонкҳое, ки Итинро барои харидани хона қабул мекунанд
- Талабот барои харидани хонаи мобилӣ дар Иёлоти Муттаҳида