Дар холҳои кредитӣ умуман аз 300 ва 850 ва қарзгирандагон дар доираи муайян метавонанд барои гирифтани қарзи манзил мувофиқат кунанд. Гарчанде ки шумо барои гирифтани беҳтарин меъёрҳои ипотека баҳои 850 -и комил надоред, талаботҳои умумии холҳои кредитӣ мавҷуданд, ки барои гирифтани ипотека шумо бояд онҳоро қонеъ кунед.
- Рейтинги ҳадди ақали кредитӣ, ки ба шумо барои харидани хона лозим аст, вобаста ба қарздиҳанда ва намуди қарз фарқ мекунад.
- Барои қарзҳои анъанавӣ, ба шумо ҳадди аққал 620 хол лозим аст. Аммо бо қарзҳои FHA, VA ё USDA шумо метавонед бо холҳои пасттар мувофиқат кунед.
- Барои ноил шудан ба беҳтарин фоизи фоизи ипотека, ҳадди аққал 760 кредити кредитро ба даст оред.
Харидорони эҳтимолии манзил бояд холҳои кредитии 760 ё баландтарро ба даст оранд, то ба беҳтарин фоизҳои ипотека мувофиқат кунанд.
Аммо, талаботи ҳадди аққали рейтинги кредитӣ вобаста ба намуди қарзи гирифташуда ва кӣ онро суғурта мекунад. Аз рӯйхати мо дар поён, қарзҳои анъанавӣ ва ҷумбо суғуртаи давлатӣ нестанд ва аксар вақт дар муқоиса бо қарзҳои аз ҷониби ҳукумат, ба монанди қарзҳои VA талаботҳои баландтари кредитӣ доранд.
Доштани холҳои кредитии баланд дар ҳаҷми пуле, ки шумо дар давоми қарз пардохт мекунед, фарқияти калон дорад. Қарзгироне, ки холҳои баландтарин доранд ҳазорҳо долларро сарфа кунед дар пардохти фоизҳо дар давоми мӯҳлати ипотека.
Барои харидани хона ба ман чӣ қадар кредит лозим аст?
Инҳо талаботи ҳадди ақали холҳои кредитӣ барои қарзҳои гуногуни манзил бо истифода аз сметаҳои FICO мебошанд.
1. Қарзи муқаррарӣ
Ҳадди ақали холҳои кредитӣ талаб карда мешавад: 620
Қарзҳои анъанавии манзилӣ аз ҷониби як ниҳоди давлатӣ, ба монанди Департаменти корҳои собиқадорони ИМА ё Вазорати кишоварзии ИМА суғурта карда намешаванд, балки ин қарзҳо ба стандартҳое, ки ширкатҳои қарзии манзилии сарпарастӣ аз ҷониби ҳукумат муқаррар кардаанд, мувофиқат мекунанд, аз ҷониби ҳукумат, Фанни Мэй ва Фредди Мак. Қарзҳои анъанавӣ метавонанд аз ҷониби яке аз ин ширкатҳо ё қарздиҳандаи хусусӣ кафолат дода шаванд. Ин қарзҳо арзонтаранд ва ҳадди ақали кредити 620 -ро талаб мекунанд. Маблағи пешпардохт гуногун аст.
Қарзҳои муқаррарӣ аз рӯи он, ки оё онҳо ба қоидаҳои қарзи муқаррарнамудаи Фанни Мэй ва Фредди Мак мувофиқат мекунанд ё риоя мекунанд, ба қарзҳои мувофиқ ва номувофиқ тақсим карда мешаванд. метавонад аз ин маҳдудиятҳо зиёд бошад ва қарзҳои jumbo ҳисобида шаванд, ки мо дар бораи онҳо талаботи кредитиро дар зер баррасӣ мекунем.
2. Қарзи Jumbo
Ҳадди ақали холҳои кредитӣ талаб карда мешавад: 680
Қарзи бузург аз ҳадди ниҳоии маблағи муқаррарнамудаи Агентии федералии маблағгузории манзил зиёд аст. Ин қарзҳо аз ҷониби Фанни Мэй ё Фредди Мак кафолат дода намешаванд, ки ин маънои онро дорад, ки қарздиҳандагон дар сурати пардохт накардани шумо хавфи бештар доранд. Аз сабаби зиёд будани маблағи қарз ва хусусияти хавфноки ин қарзҳо, қарзгирандагон бояд ба талаботҳои баландтарини холҳои кредитии на камтар аз 680 ҷавобгӯ бошанд.
3. Қарзи FHA
Ҳадди ақали холҳои кредитӣ талаб карда мешавад: 500 (бо 10% пешпардохт) ё 580 (бо 3,5% пешпардохт)
Қарзи FHA аз ҷониби Маъмурияти федералии манзил суғурта карда мешавад ва ин вариант барои қарзгироне мебошад, ки бинобар холҳои пасти кредитӣ ва кам будани маблағи пешпардохт хавфи баландтар ҳисобида мешаванд. Талаботи рейтинги кредитӣ вобаста ба маблағи пуле, ки шумо супоридан мехоҳед, фарқ мекунад. Қарзгироне, ки холҳои кредитии баланд доранд, метавонанд барои пардохти камтарини пасандоз мувофиқ бошанд.
Ин аст тақсимот:
- Ҳадди ақали кредити 500, 10% пешпардохтро талаб мекунад
- Ҳадди ақали кредити 580, пешпардохти 3.5% -ро талаб мекунад
Дар хотир доред, ки агар шумо камтар аз 20%пешпардохт пардохт кунед, қарздиҳандагон эҳтимолан аз шумо хоҳиш мекунанд, ки суғуртаи ибтидоии ипотека (PMI) -ро барои пӯшонидани хароҷот дар ҳолати нокомилӣ харед. PMI метавонад вобаста ба он ҳамасола аз 0,5% то зиёда аз 2% маблағи қарзи шумо арзиш дошта бошад Таҷрибаомӯз .
4. Қарзи VA
Ҳадди ақали холҳои кредитӣ талаб карда мешавад: Ҳеҷ кас расман, гарчанде ки бисёр қарздиҳандагон 620 -ро бартарӣ медиҳанд
Қарзи VA (Ветеранҳо) аз ҷониби Департаменти корҳои собиқадорони ИМА суғурта карда шудааст ва барои аъзоёни мувофиқи ҷомеаи низомӣ ва ҳамсарони онҳо пешбинӣ шудааст. Ин намуди қарз пешпардохт талаб намекунад. Ва дар ҳоле ки VA талаботи холҳои кредитиро муқаррар намекунад, аксари қарздиҳандагон ҳадди ақали кредити 620 -ро талаб мекунанд.
5. Қарзи USDA
Ҳадди ақали холҳои кредитӣ талаб карда мешавад: Ҳеҷ кас расман, гарчанде ки аксарияти қарздиҳандагон 640 -ро бартарӣ медиҳанд
Қарзи USDA аз ҷониби Вазорати кишоварзии ИМА суғурта карда шудааст ва барои харидорони даромади паст ва миёна пешбинӣ шудааст. Ба монанди қарзи VA, USDA пешпардохт талаб намекунад ва талаботи ҳадди ақали кредитро муқаррар намекунад. Аммо, аксари қарздиҳандагон аз қарзгирандагон талаб мекунанд, ки холҳои кредитии 640 ё баландтар дошта бошанд.
Натиҷаи хуби кредитӣ барои хариди хона чист?
То имрӯз мо танҳо рейтинги ҳадди ақали кредитиро муҳокима кардем, ки қарздиҳандаи ипотека ба назар мегирад. Аммо чӣ гуна холҳои кредитӣ метавонад шуморо ба беҳтарин нархҳо мувофиқ гардонад? FICO холҳои кредитии шуморо ба панҷ диапазон тақсим мекунад:
| Сатҳи холҳои кредитии FICO |
| Дар зери 580 | Хеле бечора |
| 580 то 669 | Ярмарка |
| 670 то 739 | Хуб |
| 740 - 799р | Хеле хуб |
| 800 ва боло | Истисноӣ |
Кӯшиши ба даст овардани холҳои кредитии шумо дар доираи хуб (670 то 739) оғози хубест барои дарёфти ипотека. Аммо агар шумо хоҳед, ки ба сатҳи пасттарин мувофиқат кунед, кӯшиш кунед, ки холҳои худро дар доираи Хеле хуб (740 то 799) гиред.
Қайд кардан муҳим аст, ки холҳои кредитии шумо ягона омиле нест, ки қарздиҳандагон ҳангоми раванди андеррайтеринг баррасӣ мекунанд. Ҳатто бо холҳои баланд, набудани даромад ё таърихи кор ё таносуби баланди қарз ба даромад метавонад боиси нокомии қарз гардад.
Чӣ гуна холҳои кредитӣ ба фоизҳои ипотека таъсир мерасонанд
Натиҷаи кредитии шумо метавонад ба арзиши умумии қарзи шумо таъсири калон расонад. Ҳар рӯз, FICO маълумот нашр мекунад нишон медиҳад, ки чӣ тавр холи кредитии шумо метавонад ба фоиз ва пардохти шумо таъсир расонад. Дар зер тасвири арзиши ҳармоҳаи ипотекаи 30-солаи 30,000-сола дар моҳи январи 2021 оварда шудааст:
| Натиҷаи кредитӣ | АПРЕЛ | Пардохти ҳармоҳа |
| 760-850 | 2,302% | $ 770 |
| 700-759 | 2.524% | $ 793 |
| 680-699 | 2.701% | $ 811 |
| 660-679 | 2.915% | $ 834 |
| 640-659 | 3.345% | $ 881 |
| 620-639 | 3.891% | $ 942 |
Ин як фарқияти фоизии зиёда аз 1.5% ва фарқияти $ 172 дар пардохти ҳармоҳа аз ҳисоби холҳои кредитии 620-639 то 760+ мебошад.
Ин фарқиятҳо воқеан метавонанд бо мурури замон афзоиш ёбанд. Бино ба Бюрои ҳифзи молиявии истеъмолкунандагон (CFPB) , як хонаи 200,000 доллари амрикоӣ бо фоизи 4,00% дар тӯли 30 сол назар ба ипотека бо фоизи 2,25% 61,670 доллар бештар арзиш дорад.
Пеш аз харидани хона чӣ гуна метавон холи кредитии худро беҳтар кард
Қадами аввал барои беҳтар кардани холҳои худ дарёфти он аст, ки шумо дар куҷо ҷойгиред. Шумо метавонед ҳисоботи кредитии худро дар 12 моҳ як маротиба бо се бюрои калони кредитӣ (TransUnion, Equifax ва Experian) дар як вақт тафтиш кунед. AnnualCreditReport.com .
Агар шумо дар ягон гузориши худ хатоҳо пайдо кунед, шумо метавонед онҳоро бо бюрои кредитӣ, инчунин бо қарздиҳанда ё ширкати корти кредитӣ баҳс кунед. Вақте ки сухан дар бораи холҳои кредитии шумо меравад, бонк ё эмитенти корти кредитӣ метавонад холҳои шуморо ройгон пешниҳод кунад. Дар акси ҳол, шумо инчунин метавонед як воситаи ройгони мониторинги холҳои кредитиро ба мисли Credit Karma ё истифода баред Креми кредитӣ .
Чӣ бояд кард, агар шумо фаҳмед, ки холи шумо ба муҳаббат ниёз дорад? Як идея ин аст, ки бақияи корти кредитии худро барои паст кардани сатҳи истифодаи кредитии худ пардохт кунед. Ҳамчунин, дар моҳҳои пеш аз дархост барои ипотека аз гирифтани шаклҳои нави кредит худдорӣ намоед.
Ва муҳимтар аз ҳама, ҳисобҳои худро ҳар моҳ сари вақт пардохт кунед. Таърихи пардохти шумо омили бузургтарини холҳои кредитии шумост. Таъсиси таърихи пайдарпайи пардохтҳо дар вақташ ҳамеша як роҳи боэътимоди баланд бардоштани холҳои шумо хоҳад буд.
Мундариҷа
- Барои харидани хона ба ман чӣ қадар кредит лозим аст?
- 1. Қарзи муқаррарӣ
- 2. Қарзи Jumbo
- 3. Қарзи FHA
- 4. Қарзи VA
- 5. Қарзи USDA
- Натиҷаи хуби кредитӣ барои хариди хона чист?
- Чӣ гуна холҳои кредитӣ ба фоизҳои ипотека таъсир мерасонанд
- Пеш аз харидани хона чӣ гуна метавон холи кредитии худро беҳтар кард
- Талабот барои харидани хонаи мобилӣ дар Иёлоти Муттаҳида
- Чӣ тавр харидани саҳмияҳои Coca Cola
- Чӣ тавр бояд корти кредитии зуд пардохт кард
- Чӣ тавр аз корти кредитӣ пул гирифтан мумкин аст?
- Бе пардохти пешакӣ чӣ гуна хона харидан мумкин аст?
- Чӣ тавр ман метавонам хона харам, агар амнияти иҷтимоӣ надошта бошам?